2026 소상공인 정책자금 직접대출
신청방법 및 금리 한도 완벽 가이드
은행을 거치지 않고 공단에서 직접 빌려드리는 저금리 자금,
가장 빠르고 확실하게 승인받는 노하우를 공개합니다.
📋 직접대출 신청 전 필수 체크리스트
- 한도 금액: 업체당 통합 한도 최대 1억 원 (성장기반자금 기준)
- 적용 금리: 정책 금리 기준 (연 3.0% ~ 4.5% 수준, 변동/고정 혼합)
- 상환 기간: 최대 5년 (거치기간 2년 포함 자율 선택 가능)
- 신청 자격: 상시근로자 5인 미만(제조/건설/운수 10인 미만) 소상공인
1. 소상공인 정책자금 직접대출이란?
2026년 소상공인시장진흥공단이 운용하는 직접대출은 시중 은행의 까다로운 심사 문턱을 넘지 못하는 사업자를 위해 정부 예산으로 직접 자금을 빌려주는 제도입니다. 금융권 대출과 달리 담보력이 부족하더라도 사업의 유망성이나 경영 의지만으로 자금 조달이 가능하다는 강력한 장점이 있습니다.
특히 이번 2026년도 자금은 디지털 전환을 준비하는 스마트 상점이나 탄소중립 실천 기업 등에 대해 우대 금리를 적용하여, 소상공인의 자생력을 높이는 데 집중하고 있습니다. 은행 대리대출과 달리 공단에서 직접 심사하고 집행하므로 승인 속도가 매우 빠릅니다.
2. 자금 종류별 지원 조건 및 한도
직접대출은 용도에 따라 여러 가지 트랙으로 나뉩니다. 본인의 상황에 맞는 자금을 선택해야 승인 확률을 높일 수 있습니다.
| 자금 명칭 | 지원 한도 | 주요 대상 |
|---|---|---|
| 성장기반자금 | 최대 1억 원 | 업력 3년 이상 소상공인 |
| 스마트자금 | 최대 5,000만 원 | 디지털 설비 도입 업체 |
| 재도전특별자금 | 최대 7,000만 원 | 재창업 또는 채무조정 이행자 |
| 긴급경영안정자금 | 최대 7,000만 원 | 재해 피해 또는 지역위기 소상공인 |
✅ 직접대출 우대 가점 사항
– 제로페이 가맹점 또는 착한 임대인 인증 업체
– 정부24를 통해 백년가게 또는 백년소공인으로 선정된 곳
– 최근 1년 이내 고용 인원이 증가한 일자리 창출 우수 기업
🧮 직접대출 원리금 상환 계산기
3. 신청 절차 및 필수 제출 서류
2026년부터는 모든 절차가 소상공인24를 통해 비대면으로 이루어집니다. 서류를 출력하여 방문할 필요 없이 데이터 연동을 통해 간편하게 접수할 수 있습니다.
- 온라인 접수: 소상공인24 로그인 후 자금 선택 및 기본 정보 입력
- 자가진단: 대출 제한 사유(체납, 부도 등) 여부 본인 체크
- 심사 진행: 공단에서 사업성 평가 및 현장 실사(필요 시) 수행
- 약정 체결: 승인 완료 시 전자 서명을 통한 대출 약정
- 자금 실행: 본인 명의 계좌로 자금 입금
4. 자주 묻는 질문 (FAQ)
네, 가능합니다. 직접대출은 시중 은행의 신용 평가 방식과 달리 ‘사업성’과 ‘상환 의지’를 중요하게 평가합니다. 특히 저신용 소상공인을 위한 별도의 트랙(재도전특별자금 등)이 마련되어 있어 유리합니다.
아닙니다. 매출 규모, 기존 부채 현황, 사업 계획의 타당성 등을 종합 심사하여 최종 한도가 결정됩니다. 보통 연간 매출액의 1/4 ~ 1/3 수준에서 결정되는 경우가 많습니다.
거치기간은 대출을 받은 후 원금은 갚지 않고 ‘이자’만 납부하는 기간입니다. 2026년 직접대출은 보통 2년 거치 후 3년 분할 상환 방식을 택하고 있어 초기 경영 부담이 적습니다.
네, 법인 사업자라도 실제 운영자인 대표자의 신용 점수와 체납 여부 등을 심사 과정에서 참고하게 됩니다. 다만 기업의 기술력이 우수한 경우 보완이 가능합니다.
운전자금(원부자재 구입, 인건비, 임대료) 또는 시설자금(기계 도입, 인테리어)으로 사용해야 합니다. 사적인 용도나 주식/부동산 투자 등으로 사용 시 자금이 회수될 수 있습니다.
신청 완료 후 최종 실행까지 보통 2주에서 4주 정도 소요됩니다. 서류가 미비하거나 현장 확인이 필요한 경우 기간이 다소 연장될 수 있습니다.
📚 소상공인 사장님을 위한 혜택 지도
🔗 공신력 있는 외부 정보처
