📋 만기 수령액 핵심 팩트체크
- 최대 수령액: 5년 유지 시 약 5,040만원 ~ 5,100만원
- 원금 대비 수익: 4,200만원 납입 시 약 800~900만원 추가 수익
- 정부 기여금: 소득에 따라 월 최대 3.3만원(연 40만원 수준) 지원
- 비과세 파워: 이자소득세 15.4% 면제로 약 100만원 추가 절세 효과
반갑습니다! **2호기(groundche)**입니다. 청년도약계좌를 가입할 때 가장 설레는 순간은 바로 **’5년 뒤 내 통장에 찍힐 숫자’**를 상상할 때일 것입니다. 하지만 많은 분이 단순히 은행 금리 6%만 생각하시곤 합니다. 실제 청년도약계좌의 위력은 은행 이자뿐만 아니라 정부 기여금과 비과세 혜택이 합쳐졌을 때 나타납니다. 오늘 이 글을 통해 3,000자 이상의 상세한 분석으로 여러분의 만기 수령액을 정확히 짚어드리겠습니다.
1. 만기 수령액의 3가지 구성 요소
청년도약계좌의 만기 수령액은 단순히 원금과 이자의 합이 아닙니다. 다음 세 가지 요소가 유기적으로 결합되어 약 5,000만원이라는 목돈을 만듭니다.
① 본인 납입 원금 (4,200만원)
매달 70만원씩 5년(60개월)을 빠짐없이 저축했을 때의 기준입니다. 자유적립식이지만 만기 시 최대 금액을 수령하려면 70만원 풀(Full) 납입이 필수적입니다.
② 은행 이자 (약 630~650만원)
가장 높은 취급 은행의 금리(기본 4.5% + 우대 1.5% = 6%)를 적용했을 때의 금액입니다. 단기 적금이 아닌 5년 장기 상품이기에 복리 효과에 가까운 이자가 쌓이게 됩니다.
③ 정부 기여금 (최대 144만원 + @)
2026년 업데이트된 금융위원회 지침에 따라 소득 구간별로 기여금이 지급됩니다. 저소득층의 경우 매칭 비율이 더 높으며, 육아휴직자 등의 우대 조건이 신설되었습니다.
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2. 소득 구간별 기여금 상세 분석
정부 기여금은 2025년부터 시행된 ‘구간별 매칭 확대’ 정책에 따라 더욱 강화되었습니다. 나무위키 정보에 따르면, 저소득 청년일수록 적은 금액을 넣어도 더 많은 지원금을 가져갈 수 있도록 설계되었습니다.
| 개인소득(총급여) | 기여금 지급 한도 | 매칭 비율 | 월 최대 기여금 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 월 40만원 | 6.0% | 3.3만원 (확대) |
| 3,600만원 이하 | 월 50만원 | 4.6% | 2.9만원 |
| 6,000만원 이하 | 월 70만원 | 3.0% | 2.1만원 |
3. 5년 유지가 어려운 분들을 위한 ‘3년 비과세’
2026년부터는 정부24를 통해 공고된 바와 같이, 부득이하게 만기를 채우지 못하더라도 3년 이상만 유지하면 비과세 혜택을 유지할 수 있도록 법안이 개정되었습니다. 또한, 특별중도해지 사유(결혼, 출산 등)에 해당하면 정부 기여금도 100% 수령할 수 있어 중도 포기에 대한 부담이 크게 줄었습니다.
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4. 자주 묻는 질문 (FAQ)
네, 맞습니다. 월 70만원씩 6% 금리로 5년을 부으면 원금 4,200만원에 이자 약 640만원, 기여금 약 140만원이 더해져 비과세 혜택을 포함한 실제 수령액은 5,000만원을 상회하게 됩니다.
일반 적금은 이자에서 15.4%를 세금으로 떼어가지만, 청년도약계좌는 이를 면제해줍니다. 이자가 640만원일 경우 약 98만 5천원의 세금을 아끼는 셈입니다.
네, 자유적립식이므로 자금 사정에 따라 월 1,000원부터 70만원까지 자유롭게 조절 가능합니다. 다만 만기 금액은 그만큼 줄어들게 됩니다.
가입 시점의 소득 구간으로 1년간 유지됩니다. 매년 ‘유지 심사’를 통해 소득을 재확인하며, 소득 상승 시 기여금 구간이 조정될 수 있습니다.
대부분의 시중은행이 기본+우대 금리를 합쳐 6%를 맞추고 있습니다. 본인의 주거래 은행(급여 이체, 카드 사용 등)을 선택하는 것이 우대 금리 받기에 가장 유리합니다.
2026년부터 육아휴직 급여만 있는 청년도 저소득층 구간에 준하는 기여금 매칭 혜택을 받을 수 있도록 제도가 보완되었습니다.
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